Labur Duit di Mana?

Blog yang membincangkan mengenai tips dan maklumat pengurusan kewangan melibatkan pelaburan dalam unit amanah PMB, insurans serta isu semasa.

Wednesday, 11 September 2019


Kenapa saya tiba-tiba terfikir untuk melabur walhalnya duit saya bukan banyak pun dalam akaun bank, ada hati pula untuk membuat pelaburan? Ingat boleh kaya ke dengan melabur? Ha, wajib tau untuk melabur terutama bagi golongan yang belum kaya macam saya ni. Dengan pelaburan barulah kita ada konsistensi nak menyimpan wang. Kalau tak, akhir bulan je baki akaun tinggal RM5, tapi tak tau wang yang lain digunakan ke mana dan buat apa. Rugi kan?


3 Sebab Kenapa Saya Perlu Melabur

3 Sebab Kenapa Saya Perlu Melabur

1. Menerima Wang Setiap Bulan dalam Jumlah yang Tetap

Meskipun saya adalah seorang surirumah sepenuh masa dan tidak bekerja, namun saya masih menerima gaji tetap setiap bulan. Daripada siapa? Tentulah daripada suami dalam bentuk wang nafkah bulanan! Setiap bulan saya hanya menggunakan anggaran 40% daripada wang nafkah dan selebihnya saya simpan di dalam akaun simpanan di bank.


Wang tersebut tidak disentuh dan saya akan gunakannya ketika waktu kecemasan sahaja. Namun jika tidak disentuh dan saya masih mempunyai back up tambahan iaitu barang kemas yang ada untuk saat kecemasan, mengapa tidak saya laburkan sahaja? Paling kurang dividen yang diperolehi adalah lebih tinggi daripada simpanan biasa di bank.


Kadar inflasi juga menyebabkan saya memilih untuk melabur. Cuba bayangkan, jika pada tahun 1999 saya membeli burger pada harga RM1.50 sebiji, adakah masih sama harga sebiji burger pada tahun 2019? Tidak, kini sebiji burger berharga RM3.50! Itulah kesan inflasi dalam kehidupan kita. Peningkatan 150% daripada harga asal dan kita masih rasa wang yang disimpan dalam bank simpanan tidak akan susut nilai. Silap ya..



2. Dividen Simpanan Akaun Biasa di Bank Hanya 0.3% -0.5%

Tahukah awak bahawa dividen tahunan yang diterima oleh penyimpan simpanan akaun biasa di bank hanyalah antara 0.3% hingga 0.5% sahaja? Pada tahun 2018, kadar inflasi negara direkodkan pada 1% menurut Bank Negara Malaysia. Jika diteliti, dividen simpanan tidak sampai 1% dan penyimpan mengalami susut nilai wang antara 0.5% hingga 0.7% disebabkan oleh inflasi. Inilah antara bukti bahawa simpanan biasa di bank mengalami susut nilai.


Apabila saya mendapat tahu tentang susut nilai akibat inflasi dan nilai dividen yang rendah ditawarkan untuk simpanan biasa, hati saya terus meronta-ronta ingin mencari medium simpanan baru yang menawarkan dividen yang lebih tinggi namun selamat kerana saya membuat simpanan secara tetap dan berkala di bank. 


Maksud selamat di sini adalah bukan >> Skim Cepat Kaya yang menawarkan pulangan tidak masuk akal namun scam. Selain itu, saya juga tidak mahu melabur dengan pelaburan yang menawarkan dividen tinggi namun risikonya juga tinggi seperti stock market. Saya bukan seorang yang boleh menerima risiko kerugian besar, boleh sakit jantung nanti. Ada beberapa medium pelaburan yang saya temui dan salah satunya yang menarik minat saya adalah pelaburan unit amanah PMB.



3. Pulangan Pelaburan adalah Lebih Tinggi dan Bersifat Mudah Cair

Pulangan yang ditawarkan dalam pelaburan adalah lebih tinggi berbanding dividen simpanan biasa bergantung kepada jenis dana yang dilaburkan. Apa yang paling menarik perhatian saya adalah pelaburan unit amanah PMB. Pada tahun 2017, 5 daripada 14 dana di bawah pengurusannya mencatatkan prestasi cemerlang dengan pulangan di antara 23% sehingga 33% setahun. Banyak tu 33%!


Selain telah berada dalam pasaran selama 52 tahun, pelaburan di PMB adalah 100% patuh syariah kerana mempunyai penasihat syariahnya sendiri. Jika pelaburan dana lain memerlukan pelanggan membuat pilihan samada ingin membeli dana patuh syariah atau tidak, di PMB tiada masalah itu. Itulah sebabnya kenapa saya memilih untuk melabur bersama PMB!


Sekiranya saya memerlukan wang segera untuk hal kecemasan, saya boleh bergantung harap kepada wang yang dilaburkan dalam unit amanah kerana ia bersifat mudah cair. Mudah cair di sini bermaksud wang boleh diperolehi selewat-lewatnya dua minggu dari tarikh jual. Ini berbeza dengan pelaburan aset serta property kerana mengambil masa lebih lama untuk dicairkan meskipun kebiasaannya dividen yang ditawarkan lebih tinggi.


Jadi awak tentu dah faham kenapa saya perlu melabur kan?

Thursday, 5 September 2019


Bermula dengan niat untuk melabur, saya terfikir mengapa tidak saya mendaftar juga sebagai agen? Paling kurang saya akan dapat ilmu sambil melabur, dan jika ada rezeki mungkin boleh dapat komisen juga. Mengapa tidak kan? Saya juga telah lama tidak mengasah skil menjual, sekali sekala rindu juga rasanya ingin berjumpa orang ramai dan bersembang.


Jadi saya mulakan langkah pertama dengan mendapatkan maklumat daripada beberapa orang agency supervisor bagi pelaburan amanah saham atau lebih dikenali sebagai unit trust. Rupa-rupanya untuk menjadi seorang unit trust consultant (UTC), langkah wajib yang perlu dilakukan pertamanya adalah menduduki CUTE exam dan lulus!


Macammana nak Lulus CUTE Exam?


Pada awalnya saya agak risau juga untuk menduduki CUTE exam memandangkan soalan yang diberi adalah langsung tidak berkaitan dengan apa yang pernah saya pelajari di sekolah mahupun universiti dahulu. Sebaik mendapat kertas soalan daripada agency supervisor untuk latih tubi, kepala saya terus berdenyut. Susah, Ya Allah! Pengiraan, sukuk, bursa saham, inflasi..mana saya nak cari info semua ni!

CUTE Exam : Macammana Nak Lulus

Rupa-rupanya tak susah pun nak lulus CUTE exam jika selalu membuat latihan contoh-contoh soalan terdahulu. Jika malas berfikir dan mengerah otak, hanya perlu hafal soalan dan hafal jawapan daripada contoh-contoh soalan yang telah diberikan oleh supervisor. Soalan CUTE exam adalah berulang, malah soalan pengiraan juga akan menggunakan nilai yang sama. Jadi jika membaca, pasti akan lulus!


Langkah untuk lulus CUTE exam :


1. Download soalan CUTE exam di sini >> Sample CUTE Exam. Kalau nak lebih yakin, minta contoh soalan daripada agency supervisor.

2. Jika nak lebih faham, boleh pinjam buku rujukan Urus Niaga Unit Amanah. Saya pinjam daripada agency supervisor, selepas selesai CUTE exam baru pulangkan. Tapi sebenarnya, jika sudah study kertas soalan tahun-tahun lepas, sudah memadai dan tak perlu pun baca buku itu.

3. Seminggu sebelum CUTE exam, boleh buat-buat tanya agency supervisor soalan yang bakal keluar. In shaa Allah mereka akan bantu. Tekankan pada soalan yang diberi tersebut, kemungkinan keluar adalah tinggi.

4. Untuk soalan pengiraan, tidak perlu tahu jalan kira pun tak mengapa namun jika tahu itu adalah lebih baik. Disebabkan tiada kelas yang boleh saya hadiri untuk sesi latih tubi soalan CUTE exam (sebenarnya ada tapi masa tak mencukupi untuk ke kelas), jadi saya rujuk cara kerja di bahagian jawapan (biasanya terdapat di mukasurat terakhir bahagian jawapan) untuk proses pengiraan. 

5. Hafal, hafal dan terus menghafal. Samada soalan atau jawapan, wajib hafal keduanya. Jangan pula disebabkan hanya hafal jawapan sahaja, terlupa pula soalannya bagaimana. Keliru pula nanti.

6. Setelah usaha, doa dan tawakal. In shaa Allah lulus menjawab CUTE exam. Aamiin..


Pengalaman Menjawab Kertas Soalan CUTE Exam


Pada mulanya, saya memang agak risau juga membayangkan soalan yang akan keluar pada ketika itu. Sudahlah datang seorang tanpa teman serta tiada kawan, salah pula tengok nama di board. Apabila masuk ke bilik exam dan menjawab soalan, eh, rupanya saya berjaya menjawab kesemua 60 soalan dalam masa 25 minit serta tambahan 5 minit untuk menyemak jawapan. 


Saya menjawab dengan yakin kerana semua soalan yang keluar adalah sama dengan soalan yang saya baca. Alhamdulillah. Saya dapat tahu daripada agency supervisor bahawa terdapat 3 orang yang tidak lulus dan perlu menduduki semula CUTE exam sekiranya masih berhasrat untuk menjadi unit trust consultant.


Untuk menduduki CUTE exam, bakal unit trust consultant perlu membuat bayaran sebanyak RM250 seorang serta tambahan RM10 untuk kos duti setem. Jadi jika tidak lulus, mereka perlu membuat bayaran berulang untuk kembali menduduki CUTE exam. Namun saya beruntung kerana perlu membayar hanya RM185 untuk CUTE exam kerana kebetulan mendaftar semasa promosi.


Sayang kan jika tidak lulus? Jika ingin mengajak seseorang melabur, pastikan kita juga bijak membuat pelaburan awal iaitu dengan memastikan lulus CUTE exam terlebih dahulu! Oleh itu, siapkan diri dengan membaca contoh-contoh soalan sebelum ini. Btw, saya doakan awak berjaya lulus dalam CUTE exam awak nanti. Goodluck and all the best ya!